[재테크][투자전략] 체계적으로 돈 관리 하기 위한 재테크 시작하기

 

 

* 아래 재테크 지식은 Class101의 재테크는스크루지님의 강의를 참고하여 요약하였고,

제 상황에 맞게 강의에서 들은 내용을 실천하며 기록하였습니다.*

 

Intro

누구나 돈은 많이 벌고 싶고, 자산을 증식하고 싶어 투자 등의 재테크를 하게 된다. 직장생활을 하는 나 역시 이런 생각은 가득했고 어설프게 주식 등에 투자하고 있었지만 잘 알지 못하는 상태였다. 그러던 중 제대로 강의를 들으면서 본격적으로 공부해야 겠다는 생각이 들었고, Class101수강권이 있어  '재테크는스크루지'님의 '[엑셀시트 제공] 7년간 순자산 10배! 돈관리부터 주식 포트폴리오까지 A to Z' 강의를 들으면서 나름대로 요약하고 내 상황에 맞춰서 실천하면서 블로그에 기록하기로 한다. 물론 강의에서 제공하는 첨부파일은 스크루지님의 자산이니 블로그에 공유하지 않는다. 강의영상은 10분내외로 간략하게 구성되어 있기에 하루 마음잡고 들으면 다 들을 수 있고, 유용한 엑셀 템플릿과 팁들을 알려주므로 매우 도움이 된다. 강의를 듣고 실천하는건 이제 나의 몫이다. 돈관리를 어떻게 해야 할지, 투자 포트폴리오를 어떻게 구성해야할지 고민되는 사회초년생과 나처럼 투자의 기본을 배우고 싶은 사람에게 추천한다. 스크루지님 감사합니다.

 

(참고)

ㅇ Class101 재테크는스크루지 강의 바로가기

ㅇ '재테크는스쿠르지' 블로그 바로가기

 

반응형

 

[1] 체계적으로 돈관리하기

1. '절약 + 투자 + 월급 외 소득' 이 성공적인 재테크 Key이다.

나는 절약을 안하고 돈을 펑펑 쓰고, 투자는 어설프게 주식/채권 등을 하고 있는데 손해/수익을 골고루 경험하였고 그냥 주변에서 들리는 얘기대로 투자하다가 물려있는 주식들을 어떻게 해결해야 할지 계속 고민하는 상태이다. 너무 고점에서 아무것도 모르고 산 주식들이 있다. 그래도 다행히 큰 손은 아니라서 조금씩 여러 종목에 투자했는데 그러다보니 큰 수익도 큰 손해도 나지 않게 되고 투자라고 말하기 민망한 수준인 것 같다. 월급외소득은 나 역시 재작년부터 필요성을 느끼면서 블로그, 전자책, 지식공유 등을 통해 하려고 준비하고 있었으며 최근에는 문화센터 재테크 강좌도 여러가지 신청해보았다. 재테크 강의 내용도 블로그에 하나씩 기록하고 Seed가 모이면 실천해보기로 다짐한다. 

 

2. 재테크를 시작하는 이유

회사를 언제까지 다닐지도 모르고, 미래에도 잘 벌 것이라는 보장이 없고, 국민연금 고갈 뉴스는 매일 나오고 이제 투자는 선택이 아니라 필수인 시대이다. 연봉인상률에 비해 투자만 잘 한다면 투자수익률이 훨씬 높으며, 저금리 시대에 은행 이자는 물가 상승률 고려시 오히려 마이너스인 시대다. 물론 예/적금으로 종잣돈을 모으는 일도 충실히 해야한다.

 

3. 재테크 단기/중기/장기 목표를 구체적으로 정하자.

 * 강의 템플릿 활용해서 나의 목표를 셋팅한다. 만다르트 계획표를 활용해서 더 구체화할 수도 있다.

 ㅇ 장기 : 앞으로 20년 이후 (ex. 50대 : 노동없이 월 500만원 소득) ㅇ 중기 : 앞으로 5~10년 이후 (ex. 40대 : 내집 마련, 연금자산 포트폴리오 운영, 금융자산 5억 만들기) ㅇ 단기 : 앞으로 3~5년 이후 (ex. 1억 모으기, 용돈 10만원 줄이기, 주식투자 연수익 5% 달성, 미국주식 배당금 월 10만원 셋팅 등)

 

4. 가계부 작성을 습관화 하자.

다행히 나는 뱅크샐러드를 오래전부터 사용하고 있어서 카드사용내역 자동수집이나, 나의 자산 현황을 기록한지는 오래되었다. 물론 가계부를 쓴다고 해서 소비습관이 개선되지 않았다는게 문제이지만.... 뱅크샐러드와 같은 가계부App과 엑셀을 활용해서 가계부 작성을 습관화 하자. 엑셀로 월 1회 정리하는 시간을 가지고 강의 템플릿도 활용하기로 한다. 단, 통장쪼개기와 체크카드만 사용하는 습관이 수반되어야 한다고 하니 신용카드 남은 잔액을 모두 정산하고 체크카드만 사용하기로 결심한다.

 

5. 목적에 맞게 돈 관리하기

ㅇ 체크카드만 사용하자

ㅇ 통장쪼개기

통장쪼개기는 사회초년생이라면 늘 듣는 말인데 나도 몇번 시도했었지만 늘 실패로 돌아갔다. 하지만 강의에서 추천해주는 기본구조에 내 상황에 맞춰서 다시 시도해보기로 한다. 그리고 자동이체/결제를 해당 계좌로 셋팅하는 작업을 하였다.  - 급여 통장 : 목적이 있는 다른 통장에 이체하는 역할이며 0원이 되도록 한다.  - 용돈/생활비 통장 : 결혼 한 경우 남편용돈/와이프용돈/공통생활비용 3개로 분리하길 추천한다. 나는 주로 사용하는 체크카드와 연결된 통장 2개를 용돈/생활비 통장으로 셋팅하였다.  - 공과금 통장 : 관리비, 전기세, 통신비, 보험비 등 월 고정 지출용 통장으로 만들었다.  - 여행/취미생활 통장 : 여행과 운동 등의 취미생활을 즐겨하기에 해당 용도의 통장으로 만들었다.  - 비상금 통장 : 비정기적으로 지출되는 명절용돈, 경조사비 등 비상금 통장으로 사용한다.  - 적금/주식/연금/청약 투자용 통장  - (개인적으로 추가한 통장) 투자수익금 : 블로그, 공모주 등의 투자로 근로소득 외 소득을 확인하기 위해 별도 통장을 만들었다. 여기 있는 돈은 월마다 다른 통장으로 이관하기로 한다.

 

6. 나에게 꼭 필요한 보험만 가입하자.

보험은 내가 스스로 가입한게 하나도 없다. 나 역시 엄마가 어릴 때부터 가입해둔 보험을 그대로 가지고 있는데 어떤 보험이 있는지 잘 알지 못한다. 이번 기회에 조만간 엄마한테 설명을 듣기로 한다. ㅇ 강의에서 제시하는 보험 가이드라인  - 월 수입에서 5% 넘지 않는 선에서 최소한 필요한 보험만 가입하자ㅇ 보험 종류 : 어린이보험(상해/질병/3대질병/실비), 사망보험(종신/정기), 상해/질병보험, 암/뇌/심장 3대질병보험, 실비보험, 치매보험, 치아보험, CI보험 등  - 어린이보험 : 30세까지 가입 가능하며, 보장범위가 넓기 때문에 조건이 충족한다면 어린이보험가입이 유리  - 사망보험 : 종신보험보단 정기보험을 추천한다. 사망보험은 혹시나 사망한 경우 가족의 생계를 고려해서 가입하는 보험이므로 자녀가 경제활동을 할 때까지 약 65세까지로 셋팅해서 가입하는게 보험료에 유리  - 상해/질병보험 : 어린이보험이 있다면 불필요  - 암/뇌/심장 3대 질병보험 : 모두 가입하는게 좋음  - 치매/치아보험 : 개인 상황에 맞게 선택  - CI보험 : 절대 가입하지 말 것. 초기 발견하는 질환은 잘 보장해주지 않음ㅇ 보험은 엄마한테 맡기지 말고 내가 스스로 관리하자

 

7. 연금 DB vs DC형 고르기

나름 아래 3단계 탄탄한 노후 연금은 모두 준비하고 있다. 연말정산 혜택도 톡톡히 받고 있으며, 올해 IRP 투자금액도 더 늘릴 생각이다. 나같은 경우 연말정산 혜택을 받을 수 있는 최대 금액을 연금으로 투자한다. ㅇ 국민연금만으로는 충분한 생활이 불가능하고 적립금 소진이 가속화되고 있으므로 개인연금을 통해 별도로 준비하자.ㅇ 3단계 탄탄한 노후 준비 : 국민연금 + 회사퇴직연금 + 개인연금(연금저축/IRP)ㅇ 국민연금 수령액 확인 방법 : 국민연금관리공단 홈페이지 > 내 연금 알아보기 > 예상금액 조회ㅇ 퇴직연금(DB vs DC)  - DB형 : 최종 3개월 평균임금와 근속년수를 기반으로 정해지는 확정급여형  - DC형 : 직원에게 회사에서 매달 1/12씩 지급해주고 근로자가 직접 운용하는 형태

DB형이 유리한 경우	DC형이 유리한 경우
급여가 높은 경우(대기업 근로자)	급여가 낮은 경우
임금상승률 > 투자수익률	임금상승률 < 투자수익률
장기근속/승진 예정 직장인	임금피크제를 앞둔 직장인
안정성을 중시하는 직장인	중도인출 가능
중도인출불가	DB형으로 전환 불가
DC형으로 전환 가능

ㅇ 개인연금 혜택

  - 연말정산 세액공제 : 연봉 5,500만원 이하는 16.5%, 그 이상은 13.2%

  - 과세이연 : 연금수령시까지 매매차익/분배금 세금 없음

  - 복리효과 : 장기투자로 복리효과를 제대로 누릴 수 있으므로 젊을 때 만드는게 유리

 

320x100

 

2023.06.23 - [재테크공부/주식] - [재테크][투자전략] 주식 투자를 위한 기본셋팅 하기

[재테크][투자전략] 주식 투자를 위한 기본셋팅 하기

 

2023.06.29 - [재테크공부/주식] - [재테크][투자전략] 주식투자 전략 세우기

[재테크][투자전략] 주식투자 전략 세우기